Haben Sie sich jemals gefragt, warum das Geld sparen so unglaublich schwerfällt, selbst wenn das Gehalt eigentlich gut ist? Eine Studie in den USA zeigte vor ein paar Jahren, dass fast die Hälfte der Bevölkerung einen unerwarteten Notfall von nur 400 Dollar nicht stemmen konnte, ohne einen Kredit aufzunehmen oder die Kreditkarte zu belasten. Viele denken sofort: „Das muss am Einkommen liegen, die Leute verdienen einfach nicht genug!“ Doch weit gefehlt.
Tatsächlich zeigte dieselbe Studie, dass selbst ein Viertel der Haushalte mit einem Jahreseinkommen von über 100.000 Dollar vor dem gleichen Problem stand. Das ist ein beträchtlicher Betrag! Das bedeutet, das Problem liegt oft viel tiefer als nur in der Höhe des Schecks, der jeden Monat ankommt. Es geht um unsere Gewohnheiten, unsere Einstellungen und vor allem: um unsere bewussten Ausgaben.
Hohes Einkommen schützt nicht vor finanziellen Engpässen
Die Zahlen sind eindeutig: Ein hohes Einkommen allein ist keine Garantie für finanzielle Sicherheit. Wenn selbst Menschen, die deutlich mehr verdienen als der Durchschnitt, Schwierigkeiten haben, eine kleine unerwartete Ausgabe zu decken, dann ist klar, dass wir uns einem tiefer liegenden Problem stellen müssen. Es scheint, als ob wir oft mehr ausgeben, als wir einnehmen, unabhängig davon, wie hoch diese Einnahmen sind. Es ist ein Muster, das viele von uns kennen, und es hindert uns daran, unsere finanziellen Ziele zu erreichen oder effektiv Geld zu sparen.
Der Unterschied zwischen Bedürfnissen, Wünschen und „echten Wünschen“
Als Kinder lernen wir den Unterschied zwischen Bedürfnissen und Wünschen: Essen, Wasser, ein Dach über dem Kopf – das sind Bedürfnisse. Der Schokoriegel an der Kasse oder das neue Videospiel? Das sind Wünsche. Doch hier hört die finanzielle Bildung oft auf. In unseren modernen, wohlhabenden Gesellschaften sind die meisten Dinge, die wir kaufen, eigentlich gar keine Bedürfnisse mehr. Wir haben Zugang zu Strom, Internet, fließendem Wasser und einem sicheren Zuhause. Das meiste, was wir besitzen, ist ein Wunsch.
Das eigentliche Problem ist, dass wir nicht gelernt haben, unsere Wünsche noch einmal zu unterteilen – in „Wünsche“ und unsere „echten Wünsche“. Hier liegt der Schlüssel zu einer nachhaltigen Ausgabenoptimierung.
Die ‚Warum‘-Methode: Tiefer graben statt nur kaufen
Anstatt einfach nur zu entscheiden, was wir wollen, und was nicht, schlage ich eine Methode vor, die von Simon Sinek inspiriert ist: „Start with Why“. Normalerweise wird diese Methode in der Geschäftswelt angewendet, aber sie ist unglaublich mächtig, wenn es um unsere Finanzielle Entscheidungen geht. Der Kern ist ganz einfach: Bevor Sie etwas tun oder kaufen, fragen Sie sich ganz klar, *warum* Sie es tun wollen.
Es geht nicht um das Produkt selbst, sondern um das zugrunde liegende Ergebnis, das diese Anschaffung Ihnen bringen soll. Wenn Sie zum Beispiel neue Kleidung kaufen, geht es Ihnen selten nur um den Stoff. Vielleicht wollen Sie sich selbstbewusster fühlen, in eine bestimmte Gruppe passen, bei jemandem Eindruck machen oder sich einfach wohler fühlen. Das „Warum“ ist der Wert oder das Ergebnis, das Sie sich erhoffen, nicht das T-Shirt an sich.
Der Fünf-Schritte-Prozess für bewusste Ausgaben
Um diese Methode in die Tat umzusetzen, können Sie einen einfachen Fünf-Schritte-Prozess durchlaufen. So lernen Sie, Ihre Ausgaben zu optimieren und bewusst zu konsumieren.
1. Identifizieren Sie Ihre Kernwerte und Ergebnisse: Was ist Ihnen im Leben wirklich wichtig? Für viele sind das zum Beispiel soziale Zeit mit Familie und Freunden, ein gemütliches Zuhause, Reisen, oder langfristige Sicherheit für mehr Optionen und weniger Stress.
2. Betrachten Sie eine spezifische Anschaffung und deren Ergebnisse: Nehmen wir zum Beispiel den Besuch eines Restaurants. Welche Ergebnisse erhoffen Sie sich davon? Vielleicht möchten Sie rauskommen, soziale Zeit verbringen, keine Spülarbeiten haben oder einfach mal etwas Neues erleben.
3. Gleichen Sie die Ergebnisse mit Ihren Kernwerten ab: Wie gut passen die erwarteten Ergebnisse der Anschaffung zu dem, was Ihnen wirklich wichtig ist? Wenn Sie auswärts essen, weil Sie keine Lust zum Abwaschen haben, aber Ihre Kernwerte soziale Interaktion und Abenteuer sind, dann passt das „Abwasch-Argument“ vielleicht nicht so gut zu Ihren eigentlichen Werten.
4. Wägen Sie die Kompromisse ab: Was kostet Sie diese Anschaffung – nicht nur in Geld, sondern auch in Zeit und anderen potenziellen Entbehrungen? Essen gehen ist oft teuer für die kurze Zeit, die man tatsächlich Spaß hat. Wenn ein Paar 40 bis 50 Euro für ein Abendessen ausgibt, ist das viel Geld für vielleicht anderthalb Stunden Unterhaltung.
5. Entscheiden Sie: Ist es ein ‚echter Wunsch‘? Nach diesem Abgleich wissen Sie, ob die Anschaffung wirklich ein tief sitzender Wunsch ist oder eher ein „so-lala-Wunsch“. Oft stellt sich heraus, dass man die gewünschten Ergebnisse auch auf günstigere Weise erreichen kann. Manche Paare stellen fest, dass sie lieber öfter ins Café gehen – für den gleichen Geldbetrag können sie viermal mehr soziale Zeit verbringen, arbeiten oder einfach nur entspannen, und das zu einem Bruchteil der Kosten eines Restaurantbesuchs.
So hilft die ‚Warum‘-Methode beim Sparen
Wenn Sie sich über Ihre „echten Wünsche“ im Klaren sind, passieren drei wunderbare Dinge:
1. Sie hören auf, Geld für Dinge auszugeben, die Sie eigentlich nur „irgendwie“ wollen. Ihr Portemonnaie wird es Ihnen danken!
2. Ihre Motivation, Geld für langfristige Ziele zu sparen, wird stärker. Sie wissen genau, *warum* Sie sparen – für Freiheit, Optionen oder ein Haus – und das hilft Ihnen, dranzubleiben, auch wenn es mal schwierig wird.
3. Sie werden feststellen, dass es oft günstigere Alternativen gibt, die Ihnen genau das gleiche Ergebnis liefern, wie eine viel teurere Anschaffung. So können Sie Ihre finanzielle Entscheidungen effizienter gestalten.
Wenn Sie das nächste Mal etwas kaufen wollen, machen Sie diese schnelle mentale Übung: Welche Werte sind mir am wichtigsten? Welche Ergebnisse liefert dieser Kauf? Wie gut passen diese Ergebnisse zu meinen Werten? Und bin ich bereit, die Kompromisse einzugehen, weil es wirklich ein „echter Wunsch“ ist? Wenn nicht, dann nutzen Sie das Geld für etwas, das Ihnen *wirklich* wichtig ist, oder legen Sie es beiseite, um Ihre finanziellen Optionen für die Zukunft zu erweitern. So werden Sie ein Meister im Geld sparen und bewusst konsumieren.
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Häufig gestellte Fragen
F: Warum fällt es so vielen Menschen schwer, Geld zu sparen, selbst mit hohem Einkommen?
A: Es liegt oft nicht am Mangel an Einkommen, sondern an tiefer liegenden Ausgabengewohnheiten und einem fehlenden Bewusstsein für die wahren Gründe hinter unseren Käufen. Viele unterscheiden nicht klar zwischen „Wünschen“ und „echten Wünschen“, was zu unnötigen Ausgaben führt.
F: Was sind „echte Wünsche“ im Gegensatz zu normalen Wünschen?
A: Ein „echter Wunsch“ ist ein Wunsch, der sich auf Ihre tiefsten Werte und die gewünschten Ergebnisse einer Anschaffung bezieht, nicht nur auf das Produkt selbst. Er gibt Ihnen ein klares „Warum“ für Ihre Ausgabe und passt zu Ihren langfristigen Zielen und persönlichen Prioritäten.
F: Wie kann ich diese „Warum“-Methode in meinem Alltag anwenden?
A: Bevor Sie eine größere oder auch kleinere Anschaffung tätigen, halten Sie inne und fragen Sie sich: „Welche Ergebnisse erwarte ich von diesem Kauf?“ und „Wie passen diese Ergebnisse zu meinen wichtigsten Werten im Leben?“. Überlegen Sie dann, ob es günstigere Wege gibt, diese gewünschten Ergebnisse zu erzielen, oder ob das Geld an anderer Stelle besser aufgehoben wäre.
